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자동차보험에 가입할 때 많은 사람들이 가장 헷갈려하는 부분 중 하나가 ‘기본 보장’과 ‘특약’의 차이입니다. 이 둘은 보험을 구성하는 핵심 요소이지만, 역할과 가입 방식이 전혀 다르기 때문에 제대로 이해하고 선택하는 것이 중요합니다.

기본 보장(의무 가입)
기본 보장은 자동차보험에서 반드시 포함되어야 하는 의무적인 항목입니다. 이 보장은 운전자가 사고를 냈을 때 상대방에게 입힌 신체적·물질적 피해를 보상해주는 역할을 합니다. 대표적으로는 ‘대인배상 I’과 ‘대물배상’이 있으며, 이는 법적으로 가입이 의무화되어 있어 빠질 수 없습니다. 여기에 추가로 ‘대인배상 II’를 선택하면, 더 높은 금액까지 보장받을 수 있어 사실상 대부분의 운전자가 함께 가입합니다.

특약(선택적 추가 보장)
특약은 자신의 운전 습관이나 상황에 맞춰 선택적으로 추가할 수 있는 보장입니다. 특약은 내 차량의 손해, 나 자신이나 가족의 상해, 사고 처리에 필요한 비용 등 다양한 항목을 커버할 수 있습니다. 예를 들어, ‘자기차량손해’ 특약은 내 차가 파손되었을 때 수리비를 보장해주고, ‘자기신체사고’나 ‘자동차상해’는 운전자인 나의 부상이나 사망에 대한 보장을 해줍니다. 또한 블랙박스를 장착했거나 연간 주행거리가 적은 경우에는 ‘블랙박스 할인’이나 ‘마일리지 할인’ 특약을 통해 보험료를 절약할 수도 있습니다.

어떤것이 나에게 맞을까?
기본 보장은 최소한의 보호망이라면, 특약은 내가 원하는 만큼 덧붙일 수 있는 맞춤형 보호 장치라고 볼 수 있습니다. 그래서 보험료를 아끼기 위해 특약을 전혀 넣지 않는 것보다는, 자신의 운전 성향이나 차량 상태에 따라 꼭 필요한 특약 몇 가지는 넣는 것이 실속 있는 선택입니다.

결론적으로, 자동차보험의 기본 보장은 타인을 위한 필수 보장이고, 특약은 나 자신과 가족, 내 차량까지 보호하기 위한 선택 보장입니다. 의무와 선택의 차이를 잘 이해하고, 나에게 맞는 조합을 설계하는 것이 합리적인 보험 가입의 시작입니다.